工商時報【記者張中昌╱台北報導】
促使國內金融環境邁向數位化，已被金管會主委曾銘宗列為重要政策，更點名包括銀行、保險、證券三個業別都要一起啟動，打造的不只是Bank 3.0，更是金融3.0，以因應網路、行動載具的普及化趨勢來臨。
曾銘宗表示，目前針對這項政策，已經從「調整法規」、「管理資訊點」、「消費者保護」、「強化金融資訊專業能力」4面項著手，其中「調整法規」部分，銀行局、保險局、證期局都在開始檢視。
線上投保擴大開放
他指出，預期最快可以有金融數化位新成果的業務，應該會是線上投保險種將進一步開放擴大，除了產險業的強制車險、保費5萬元以下的任意車險、住宅火險，都可透過網路銷售及投保，壽險則可能搭配自然人憑證、臨櫃申請密碼及非臨櫃的會員制，分別有不同額度的旅行平安險、傷害險及定期壽險，能在線上投保。
據瞭解，國內保險市場已經是全球第13大，保險滲透度更居全球之冠，但線上投保發展至今，卻沒有顯著進展，若比照對岸，雖然保險產業起步較晚，可是線上投保的成果已非常豐碩。
壽險業者舉例，像先前阿里巴巴集團主席馬雲、中國平安保險董事長馬明哲、騰訊CEO馬化騰就利用保險結盟，阿里巴巴透過旗下第三方支付平台「支付寶」，銷售2款保險產品，短短3分鐘馬上就被搶購一空，進帳8.8億元人民幣，折合超過台幣40億元。
根據國際管理顧問公司埃森哲（Accenture）調查，全球有67％的受訪保戶表示考慮透過保險公司以外的通路購買保單，且有23％的保戶考慮線上投保，顯示線上投保已成為一股趨勢。
壽險業者說，大陸幅員廣大，發展電子商務自然是當務之急，台灣雖然不大，可是上網已成為全民運動，尤其行動裝置普及，發展線上投保仍有優勢，且未來開放後可望提高效率，節省人事成本費用後，保費也有望下降回饋給民眾。
曾銘宗強調，線上投保逐步放寬的同時，也會要求作好資安管理、消費者保護等配套，如同之前不斷提到「雙翼原則」，開放業務之餘，更要做好內稽、風險的控管。
銀行強化非臨櫃服務
至於在銀行業方面，根據美國研究，未來十年間被視為最重要的交易通路即為網路銀行，而現階段金管會則考慮檢討開戶雙證件制度、學生貸款與簡易小額信貸等，是否可網路申辦。
據統計，美國的商業銀行早在1997年底時，35％就已設立網路銀行，台灣目前也都是每家業者都已規劃網路銀行功能。
曾銘宗提到，仔細觀察會發現，現在年輕一代的民眾，親自到銀行臨櫃辦事比例很少，轉帳會利用網路銀行，提款或存款則透過自動櫃員機，辦信用卡也有線上申辦機制，因應這樣的社會型態改變，銀行要花腦筋去思考如何接觸客戶。
另外，隨著國內即將開始發展第三方支付，以及手機信用卡等，銀行未來網路化、數位化狀況會越來越落實。
銀行公會就表示，近期已和發卡組織開會研擬，修改手機信用卡業務安全控管規定，納入國外最新的「雲端支付系統元件」HCE系統概念，遞交金管會審核過關。
未來一旦獲准，像是國泰世華銀行、玉山銀行、台新銀行等，都打算研發雲端支付平台。
VISA國際發卡組織解釋，未來可以想像的是，民眾若要使用手機信用卡作為支付工具，不用再申請Micro SD卡、SIM卡，或專門購買有內建晶片的手機，只要下載Google專用系統與APP即可完成。
證券衝電子下單比重
證券業是現階段被認為數位化、網路化程度相對高的金融業，曾銘宗提到，目前網路下單比重達36％，短期目標希望能再提高到50％。
他認為，投資理財已經是全球性，自然牽動民眾對行動下單服務功能需求的轉變，特別是智慧型手機、平板電腦及無線網路的普及，未來都會帶動行動下單的需求。
據瞭解，目前國內證券商都持續不斷強化相關軟體功能性，像是港股、美股延遲報價資訊；優化複委託下單操作規劃；強化交割銀行帳戶外幣餘額查詢功能等。
曾銘宗強調，金融在網路應用只會越來越重要的情況下，「安全」絕對是第一要務，例如電子文件的認證、電子交易相關法規的建立、網路連線責任的界定、資訊查詢隱私權的保密、電子犯罪的防犯、網網相連的可行性與安全性等，都要盡速研議，引導國內業者加速升級。
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