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實現退休理想，要從紀律投資開始，隨時針對市場變化、調整手中資產配置布局。中國信託財富管理部建議，要提早掌握5大訣竅，才能有紀律存下夢想中的退休金。

5大訣竅包括，及早開始有紀律進行、精準掌握退休生活需求、善用多種外幣、投資、保險等理財工具、透過投資組合管理並定期檢視、注意流動性與配息的穩定性。

其中，掌握退休生活需求部分，可藉由金融機構提供的理財規畫系統預估。

國內各大銀行都有推出財富管理，包括中信銀、台新銀、永豐銀等，外銀中包括渣打也設有財富管理，且多半都有貴賓權益優惠。

以明年為例，美國聯準會雖緩升息、但升息趨勢不變，中信銀建議，如果是即將退休族，受限可投資時間較短，報酬波動不宜過高，首先應降低波動度較高的產品占比。

例如，與升息直接相關的美股基金、美高收等產品，因美國為全球矚目的升息指標，易有較明顯的波動變化，屬波段操作的標的，不適合退休族。

債券部分，建議降低高評等債券佔比，因高評等債利息收益本身就不高，若遇上升息，債券價格跌價損失會侵蝕微薄的利息收益。反觀有些企業負債低，升息後的利息支付壓力也相對較低，對升息的抵禦能力也就較高，如生技產業等。

債券布局也以非美債券為優選，如人民幣債、亞債等，退休族則可拉高此類型產品比重。

若是青年族群，可投資時間較長，且可承受稍高波動風險，則可拉高金融與中國的占比，升息期間，金融業存貸利差擴大，收入會大於支出，而大陸經濟體則是不易受國際政策所左右，青年族群則可拉高此類資產的占比，並作為布局的基本盤，至於有波段行情的美國、公用事業等產品，則可伺機進場區間操作。

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