仲利國際租賃風控中心總經理劉振遠和訊銀行消息 9月19日，由新金融聯盟、阿曼波聯合公司及天津市人民政府聯合主辦的第一屆全球租賃業競爭力論壇在天津召開，會議主題為“新常態 新金融 新租賃”，和訊網作為合
仲利國際租賃風控中心總經理劉振遠
和訊銀行訊息 9月19日，由新金融聯盟、阿曼波聯合公司及天津市人民政府聯合主辦的第一屆全球租賃業競爭力論壇在天津召開，會議主題為“新常態 新金融 新租賃”，和訊網作為合作媒體對會議進行了全程圖文報導。仲利國際租賃風控中心總經理劉振遠參加會議並參與了論壇的討論。
以下為嘉賓發言全文：
劉振遠：我想介紹一下仲利國際，也就是說找一家外資跟國內的有什么不一樣。仲利國際已經成立了36年，他在洮安是一家上市公司，目前在台灣的市場占有率接近50%，所以這是長期做租賃公司的一個廠家，那么首先在中國大陸並不是很長，大概3年時間，所以對中國前面的比我更熟悉，產品更專業。我想今天的題目是創新中小企業融資，我就以台灣的一些中小企業融資的一個服務經驗，來跟大家做一些分享，種子控股是一個75%都是作中小企業融資，像潘總是一個大型的設備租賃，上千萬元甚至是上億的。仲利本身是一個綜合性的租賃公司，也就是說他既有做這些融物的，所以也是跟萬眾是一個同行，也會碰到，我們也有做一部分是融資的，我們除了這些設備的融資之外，我們還有服務中小企業融資，所以比較傾向融物融資的性質，這樣兩個產品是我們的業務，那現在我做一些內容的說明。
首先介紹一下台灣的租賃市場，整個世界年報的資料顯示，他是2014年最新的國內租賃的一個市場概況，整個市場是10億美金的情況，總共有8000多億美金的市場，主要市場在北美，他是一個非常成熟的市場，但中國占最大的一個市場，從整個成長率來看，租賃本身就是一個在新型國家或者發展中國家發展最快，仲利整個市場大概在台灣有市場，還有中國大陸，另外我們還有一個市場是東南亞包括泰國，這樣的一個市場，現在也發展到俄羅斯，到莫斯科發展市場，整個市場的占有率整個亞洲是20%，接下來我們看一下，整個主要的國家的租賃市場來看，這是我們提供的世界租賃年報的資料，美國是最大的市場，中國是880億市場，台灣大概是80億。其實在美國市場租賃是一個很成熟的市場，將近20%，就中國來講還不到10%，剛才幾位主持人演講的，對租賃市場有一些困境，不過市場是蠻大的。就看嘉賓怎么努力，台灣是達到了的市場，整個中國大陸市場的人民幣的從08年我們的租賃市場包括租賃的規模以及租賃的廠家看起來有一千多家，現在同行競爭的情況不到一百家了，那大概以2013年到現在總共有將近21000億人民幣的資產，市場是相當龐大的狀況，我們要算一下數額，成長率大概每年的40—50%，在我們租賃的研究當中，租賃成長市場一般是跟他國內的gdp的五倍，是合理的租賃的成長率，比如說台灣的每年的gdp的大概是4.2%，所以我們會說租賃市場大概有15%的成長率的狀況.
接下來，我簡單介紹以下，台灣的市場。創新為什么有高度的增長，主要是分歧的業務。就是已經拋離過去的所謂融物融資的角度，包括其他的無聊或者其他方式做替代，以我們租賃的定位，我們不是局限於我們現有的，所謂的設備這樣一個狹隘的來提供中小企業的融資，當年就已經超過了40億的情況， 09年碰到的所謂的世界大金融風暴，租賃的市場也衰退，或者是說他維持一個實權的狀況，這一段時間沒有增加特別的快，經過了金融風暴，10年整個租賃市場回升的很快。在當時的品質也非常的好，真的要碰到一個案子也很少，因為也受過一些不良的企業的滿蠻多情況，整個市場獲利非常好，整個市場也活躍起來，所以10年成長是41%，到了12年之后市場開始走向一個很平穩的，各家從業也不一樣，我公司是做大大型的綜合的包括設備分期，各項的產品，其他的市場做了不一樣的市場。
我們公司是種子控股，其實最早在08年新加坡上市公司，所以我們在11年的時候，又回到台灣上市，現在整個在台灣的租賃市場我們大概維持到45%的一個情況，這個大概近10年沒有泰達的變化，我們的產品是多元的，讓整個市場2000多億可以維持到1000多億的市場。
接下來介紹一下台灣的租賃業，他走的方面，像最右邊這一塊最早時期是非常的多100多家，包括我們很多同行，經過10年的廝殺之后，就剩下表里面的2家，以前十幾家作設備，所以紛紛的退出市場，，租賃商會找不到會員了，我們一直要當會長，我們是永久的會長，另外這個左邊的這一塊，我們在后來成立的，這個產品非常的不錯，想發展這一塊，所以銀行設立的非常多，但是每一家都不一樣，台灣也沒有金融租賃這個產品，他只做一些自己想做的產品，比如說是管故的，其他比較大型租賃，有一塊，專門做跟我們類似的做一些境外的借款，租賃公司比較靈活，所以也占了一部分，這一塊又是很專業的，台灣的大型汽車廠，奉天在台灣的占有量30%到40%，街上有2到3臺豐田的車子，車子是最大的市場，所謂自產汽車，所以本身也是一個做車子的汽車租賃，非常成熟之后，也到中國大陸發展了很多的像類似的銷售設備租賃的一個市場。他做的也非常好，所以幾個台灣上市以租賃業講，另外就是有我們兩家的估股價是很高的。其他的銀行的獲率是很低，大概沒有超過3塊，另外一些小型的是靠自己的車輛來做自己的租賃，不會越級到別的。另外外商統一東京很多是做汽車租賃的一個行業。
接下來我介紹一下台灣的主要租賃產品，最早的時候也是跟這邊一樣，從1976年成立租賃公司，后來財政部不想管這個業務了，所以把他推導商業部，最早的時候是經營型租賃，在做這個回收融資性租賃，台灣在1980年之后，都是做這些機械設備或者是紡織機械，這些設備，另外電子設備做了非常的多，台灣的電子非常發達，經過外移之后，不見了，大概是1984年，沒有一家租賃公司成立，這是很恐怖的，萎縮之后，發展的是貿易公司，分期業務是因為本身做設備的時候，它的設備局限在租賃，已經沒有設備了怎么做，要做一般企業的流動資金，流動資金要怎么給，沒有設備了，他做的產品更為靈活，但是他的產品風險是很高。所以必須要有大量的風控部門監控這塊的風險，第三塊就是應有帳款，1984年的時候，台灣的主要產品是電子業，就是外銷，碰到國外不開信用證會有風險，一般都是靠銀行，所謂的海外帳款的保證，但是他對廠家要求都是要你世界一百大的廠家他才保證，其他的很難，我們透過過國際的聯盟加一個客戶在台灣的時候，你找中租，我收一個管理費，如果客戶在巴西，由巴西的做前頭，我所有的中小企業外銷的產品，我可以做所謂的保險帳款的管理，包括還有墊資這三項的業務，這個產品也不錯，也可以控制現金流，不太容易，由銀行來控制是比較容易的，所以很多的租賃公司慢慢的退出這個堡壘業務了。那這邊我想大家都很清楚，我只是把它作為共同的特性，但每一個企業租賃的產品功能是不一樣的，包括相機租賃有一些節稅，可以申報所得稅的支出，降低設備的投資風險，另外我們有做飛機租賃，其實這個業務確實要讓航空公司不需要大量的一個所謂的資產負債，飛機租賃一臺是人民幣5億，他可以通過租賃公司由他來作為管理，由銀行提供資金，讓表內的資產負債，同時減少了狀況，我想租賃他的包括他的審批流程是跟銀行是不一樣的，速度跟靈活要好。
接下來是深化中小企業融資，我從三個方面來談談，一個是產品，一個是市場，一個是服務。產品部分，這個跟中小企業也許沒有直接相關，但是他是有相關的，大家覺得飛機租賃是大型租賃公司，回答錯了，我們是跟加拿大合作的，一些人是很有錢的，他可以買私人飛機，他是有私人飛機的。包括一些看到的廠牌廠家，我們提供飛機租賃，另外一個是跨國企業，可能這個企業到國外投資所謂的食品等等之類，我們可以透過國際的一些連帶的方式提供一些資金，接下來是一個產品鏈，這個是叫貨位壓，我們也提供一些特殊產品的融資，大家對存活的了解性是非常的深，一定要對這個產品很專注才能進入這個市場。我們在這個方面也做的很不錯的。包括我們做遺產品方面，我們對他的市場價格的掌握性以及各項的空管，包括領貨取貨的過程。
台灣是一個海洋，他的產品的風險是很高，我們又發展到肉的產品，跟取貨，以及短期上的融資的需要，那這個是我們整個公司所有的產品發展，從藍色的中小企業發展，一直發展到微型企業，最早成立辦公設備之后，找一個拖車一個小卡車的給找了，其實這個就想了，金額只有千元的。后來我們發展了很多的台灣的復印機，大概有3台中就有一臺是我們公司，往上做衛星企業，要在車子地下做這種勞力的工作，金額更小。比如說我們中小企業單件的平均金額大概是200萬人民幣，但是到衛星企業之后他剩下50萬金額，這個就要靠更多的件數，所以我們經常講我們家有三個特色，第三個要風險空管要技術密集，這樣三個密集是在很多的廠家是不太容易記住的，要有資金。技術可能也有，但是這個技術跟我們的技術不太一樣，我們還有更小的微型企業，所謂更細的我們可以做到圖書，我們可以去幫他們做，，剛才提到了，大家一般很通俗的，另外還有小車，一臺可能帶的金額可能只有5萬人民幣，還有租車的長租車，短租車。
接下來，我要談得是我們可以跟企業共用的情況，大家說只是提供產品賺利差，慢慢的提高產品附加價值，要往上提升的狀況，那么這個是我們最近五年來的，所謂節能設備的產品，我們提供一些企業的包括光復設備，比如說你是一個養雞場的，其實他夏天的時候，是不是很熱，像南方的話，夏天都是30、40度以上，我們可以把光復設備蓋在陽養雞場的上面，平均可以下降3到4度，養雞場上根本用不著全部出租給你，養雞場上的屋頂可以租給我們公司，他收租金，他可以把養雞場的空調下降3度，我們吸收太陽能之后我們再賣給電場，這個事業部門也逐漸的量也拉大，甚至我們也做到這個設備跟廠家你可以節能的部分有多少，經過這幾年節能之后，跟你分享利潤，但是這個要算過，整個設備經過幾年之后他可以幫企業節能到什么程度，然后可以跟企業分享所謂的節能，這也是中國在很多設備節能上可以運用到的，這部分在台灣很多銀行想做，但是他們很難評估，也沒有專業化的團隊運作，中小企業有很多困境，金融風險評估的困境，我們公司也是通過很多信用貸款的狀況，這是一個理論狀況，他地下有這么多的團隊來協作他，他是一個行政長官，他負責業務，其他的 團隊都是要經過他的協助跟互相的分工包括審查部門，他的里面有業務推廣人員，也有審查的團隊，也有所謂的客戶，我們在檔案審核這一塊，他整個團隊出去既有高度的戰斗力的情況，我們也實施每一個團隊是利潤中心的狀況，審批的速度是由一個團隊能夠掌控，不會說今天業務主導審查或者說效力不佳的狀況。
最後我想把這個風控部分提供給大家一些分享，在座的前輩對這個很熟悉了，我們提供公司的經驗，整個風險流程，大概從業務推廣里面，我們產業分析，我們本身跟台灣經濟研究有合作關係，他會提供一些動漫的狀況，讓我們了解一些另外的我們對每個行業要做的，我們年度的時候就已經做成，指標以及他可能在我們公司違約的狀況做一個上弦的要求，超過這個上限就要對他拉高，必須要內部考核包括專業能力，另外我們本身在台灣是自己可以提供內部的資料，台灣大概有一百萬家的，我們大概有20萬家，本身比這個台灣金融銀行合起來的資料差不多的狀況，另外一個是風險評估模型，我們做模型有一些是不一樣，我們經過十幾年的經驗累計的狀況，我們會合理算出每個客戶的信用等，做的中小企業除了信用風險成本以外，還要價格定價很重要，低了以后，大概每年的狀況，他的狀況來作為我們定價的標準，這個是我們最後的業務定價與不同的產品定價是不一樣的。
最後，我想整個風險評估里分幾塊，一個是審查專家系統，一個是長期信用平等狀況，我們這樣長期十幾年的，我們每一個可能產生的風險的狀況，每年的穩定性，可能台灣的經濟穩定很高的，對一些風險比較高的，我們會有受信的選擇。謝謝。
