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工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

明（2015）年金管會將開啟台灣行動金融元年！金管會主委曾銘宗訂下打造數位金融環境（Bank 3.0）政策方向，據了解銀行局已完成初步開放規劃，將分二階段推動。

兩階段一是已開戶者未來可在線上完成如增開證券帳戶、約定轉帳帳戶、申辦小額信貸、信用卡、信託契約等；二是推動首次開戶免臨櫃，由各銀行依其資訊技術決定辨識客戶的方式。

金管會也將請內政部、經濟部等單位協助，初步考慮以政府認證的自然人憑證、工商憑證協助初期的客戶身分辨識，這部分全台已有500∼600萬張相關憑證；之後銀行要發展聲紋、虹膜等辨識技術，讓客戶網路交易或開戶能更便捷。預計年底前公布全套方案，2015年全面啟動台灣的行動金融元年。

據銀行局引用國外實證顯示，網路金融交易成本約是銀行臨櫃交易成本的1/30，若逐步落實金融網路或行動化，銀行臨櫃經營成本可大幅下降，提高獲利率，但前期難免要逐步投入建構資訊成本，但也是帶動明年新的投資商機。

金管會評估，英、美等地銀行已積極推動金融網路化、行動化，且英國的分行每年以2％的速度消失中，美國也有同樣趨勢，台灣若再不因應，恐怕未來金融競爭力會大打折扣。

這波鬆綁最大的變革，是未來很多金融業務開辦及交易都可在線上完成，目前國人開立銀行帳戶，必須親自開戶，且是居家、公司或學校附近的銀行，並由銀行留下影像，才能完成；加上等待的時間，開個銀行帳戶可能須花1、2小時。

未來銀行局如開放網路就能開戶，即便是首次開戶，也能透過聲紋、視網膜辨識、自行拍照上傳、自然人憑證等各種加強辨識身份的方式，在網路上輕鬆完成開戶。

另外，如約定帳戶、增開證券帳戶等，現在一定要臨櫃填寫文件等，未來都將大幅開放線上辦理。　據指出，這部分目前將由銀行公會研議配套，像是如何避免偽冒風險等，預計年底前會公布整套方案。